5万円借りる方法。金利や返済期間を考えて最善の選択を!
「5万円」カードローンの借入れで考えると、小額融資となりますが、借りる方にとっては大金ですよね。
「急な冠婚葬祭でお金が必要」「どうしても生活費が足りない」「塾の夏期講習代が今日までだった!」こんな具合にお金が必要になった時に、どうしたら良いのかを見ていきます。
すぐにお金が必要な時は、クレジットカードのキャッシング枠やスピード融資に対応のカードローンがピッタリですね。
お金を用意するのが今すぐでなくても大丈夫な時は、低金利な銀行カードローンなど、状況に合わせて借入先を考えていきましょう。
簡単に借りるなら!クレジットカードでキャッシング
簡単にお金を借りようと思ったら、クレジットカードのキャッシング枠を利用するのがおススメです。
クレジットカードで現金が借りられますので、安心ですよね。
ただしクレジットカードでキャッシング枠を利用するには、事前に手続きが必要です。キャッシング枠が0円の場合は、現金を借りることができませんよ。
クレジットカードのキャッシング枠
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、買い物時に利用するのがショッピング枠、現金を借りる時に利用するのがキャッシング枠です。
クレジットカード | 内容 |
---|---|
ショッピング枠 | 買い物時にレジで利用 |
キャッシング枠 | 現金を借りたい時にATMで利用 |
現金を借りたい時には、カード会社のステッカーの貼ってあるATMを利用すると、現金が借りられますよ。
以前は、クレジットカードを作ればキャッシング枠もついてくることもありましたが、今は申し込まなければキャッシング枠が付きません。
クレジットカードを作る時にキャッシング枠に希望額を記入していなければ、キャッシング枠の設定はありません。
けれど、キャッシング枠は後から作ることもできます。もし今お使いのクレジットカードにキャッシング枠が付いていなければ、申込みをすると審査後にキャッシング枠を付ける事ができますよ。
クレジットカードのキャッシング枠の金利は年18%
クレジットカードのキャッシング枠があるのなら、クレジットカードを持ってATMを操作すると、すぐにお金を借りることができます。
金利は年18%のところが多いですので、消費者金融と同程度となりますよ。急いでお金が必要で、既にキャッシング枠があるのなら、クレジットカードのキャッシングがピッタリですね。
すぐにお金が必要なケース!スピード融資対応の消費者金融
すぐにお金が必要な場合で、クレジットカードのキャッシング枠を設定していない場合には、スピード融資対応の消費者金融がおススメです。
消費者金融であれば、最短30分で審査完了というところもあり、申込みをした日にお金を借りることができるのです。
スピード融資対応
消費者金融はスピード融資に対応といっても、対応していないところもあります。そのため、申込む前に調べる必要がありますよ。
↓
審査
↓
審査結果の連絡
↓
振込み/ATMで借入
ATMで借りるためには、カードの受取りが必要になります。
すぐにカードを受取ろうと思ったら、自動契約機の利用となりますね。
カードの受取りが郵送のみとなっている消費者金融もありますので、こちらも事前に調べておきましょう。事前に調べることをまとめると以下になりますよ。
- スピード融資に対応の有無
- 自動契約機の対応の有無
自動契約機なら22時まで対応
自動契約機であれば、仕事帰りの時間帯でも申込可能となっているところが多いです。
また自動契約機は年中無休となっている場合も多いので、「日曜日に急いでお金を借りたい!」という場合でも、その場でカード発行で借入可能となりますよ。
ただし、審査には40分~1時間かかるところもありますので、時間に余裕を持って来店したいところですね。
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その場で審査
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その場で審査結果が判明
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契約手続き
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カード受取り
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併設のATMで借入可能
インターネット申込みのケース!申込む時間をチェック
消費者金融ではインターネットから申し込めるところが多いですね。インターネットであれば、24時間365日いつでも申し込めるのが魅力的です。
けれど、いつ申込みをしても即日融資となるわけではありません。インターネットから申込みをする場合は、即日融資に対応している時間をチェックする必要があります。
多くのところでは、14時までの申込みで最短当日融資となっていますよ。
14時までに申し込む
即日融資を希望して、インターネットから申し込む場合は14時までに手続きが完了するかがポイントです。とは言っても、以下のように各消費者金融によって対応は異なりますよ。
- 平日14時までの申込み受付で当日融資に対応
- 当日振込には14:50までの振込手続き完了が必要
- 初回借入れに限り、平日18:00まで振込受付
上記を見ると分かるように、14時までのところもあれば、18時までのところもありますので、即日融資に対応しているところは何時までなのか、時間のチェックをしましょう。
また、即日融資が可能な時間までに申込みをしたらいいのか、手続きが完了している必要があるのかもチェックしておく必要がありますよ。
- 即日融資の対応は何時までか
- どこまで手続きが終わっていればいいのか
要するに、ほとんどの消費者金融では銀行の営業時間内に振込み手続きが終わる必要があると思っておきましょう。
銀行の営業時間内に振込み手続きを終わらせようと思ったら、14時までに申込みを終わらせる必要がありますよね。
中には12時までに申し込む必要があるところもありますので、即日融資を希望するなら午前中の申込みが安心ですよ。
そして、例外的に平日18:00まで振込受付をしているところもあると思っておくと、いざという時にも助かりますね。
インターネットで申込み後、電話連絡
急ぎの融資に対応している消費者金融では、インターネットから申込み後に、フリーコールへ電話することを勧めているところもあります。
インターネット+フリーダイヤルの電話をすると、優先してすぐに審査を始めてもらえるのです。
↓
フリーダイヤルへ電話
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優先して審査開始
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審査結果の連絡
もちろん、全ての消費者金融が対応している訳ではありませんので、対応しているところに申し込む必要がありますが、急いでいる時に優先して審査をしてもらえると有り難いですね。
金利で選ぶ!しっかり考えてお得に5万円借りる方法
お金を用意するのが今すぐでなくても大丈夫な時は、金利で選ぶと返済が楽になります。金利で選ぶとなると、銀行カードローンですね。
クレジットカードのキャッシング枠や消費者金融のカードローンを選ぶと金利年18%~20%が適用となりますが、銀行カードローンであれば金利年12.5%~14.6%程度が適用となります。
金融機関 | 金利 |
---|---|
クレジットカード | 年18.0% |
消費者金融 | 年18.0%~20.0% |
銀行カードローン | 年12.5%~14.6% |
5万円の借入であれば、利息制限法の上限金利は年20.0%となります。そのため中小消費者金融の金利は、年20.0%の場合もありますので、消費者金融だから年18.0%だとは限りませんよ。
低金利で選ぶのであれば、やはり銀行カードローンですね。
特に銀行のレディースローンであれば、低金利だったり特典が付いていたりしますので、借入を急がないのであれば、いろいろ探してみるとお得情報にたどり着けますよ。
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借入金額5万円でも、金利によって返済総額は変わってきます。
金利 | 月々の返済額 | 返済総額 |
---|---|---|
年20.0% | 4,626円 | 55,493円 |
年18.0% | 4,579円 | 54,931円 |
年12.5% | 4,454円 | 53,442円 |
上記は借入金額5万円を12回で返済した場合の月々の返済額と返済総額になります。金利が低くなれば月々の返済額も少なくなり、返済総額も少なくなりますね。
5万円借りる時には、急いで借りたいならクレジットカードのキャッシング枠や消費者金融、今すぐ借りなくていいなら低金利の銀行カードローンを選ぶと、お得に借入れすることができます。
自分の状況に合わせて借入先を選ぶことが重要です。