レディースローンが夫に内緒で利用できる理由とバレたときの対処法

レディースローンに申し込む時の悩みの一つに「夫に内緒で借りられるのかな？」ということがあります。

「できるなら夫に知られたくない…」「夫に知られたらヤバい」「相談するのが面倒」いろいろな理由がありますが、「夫に内緒で利用できるのであれば、その方が安心」ということですね。

ここでは夫に内緒で利用するポイントとして、収入ありの場合の借入先、収入がない場合の借入先、それぞれを紹介していきますよ。自分に当てはまるパターンを見ていきましょう。

収入ありのケース！消費者金融のレディースローン

収入ありのケースでは、自分の収入だけで申し込むことができるため、夫に内緒でレディースローンを利用することができます。

自分の年収の1/3までが最高借入金額となります。年収の1/3を超える借入れはできません。正社員としてバリバリに働いている人であれば、高額融資も可能になりますよ。

年収	申込可能額
400万円	130万円まで
240万円	80万円まで
100万円	30万円まで
60万円	20万円まで

大手企業に就職してバリバリ働いている人で年収400万円あるという人では、130万円まで借入可能になります。

パート主婦で100万円程度を目安に扶養内で働いている人では30万円まで、月々5万円程度を目安に働いている人であれば20万円まで申し込むことができますよ。

ただし、この金額は年収に対する最高融資額となりますので、初めて申し込む人がいきなりこの金額になることは難しいです。

消費者金融と信用関係を築きながら増額していき、最終的には上記の最高融資額まで限度額をアップさせることができますよ。

収入ありのケース！銀行カードローンで借入

消費者金融よりも普段利用している銀行カードローンを利用したい場合、収入ありの場合は夫に内緒で申し込みができます。

先程紹介した消費者金融と同様に、申込める金額は申し込む人の年収次第となりますよ。

銀行カードローンでは、貸金業法が適用になりませんので、年収の1/3を超える借入れは出来ないといった決まりはありません。

けれど「貸し過ぎ」といった指摘もあり、銀行も融資額を年収の1/3程度を目安とする傾向になってきています。

銀行でも融資額は年収の1/3まで

銀行では、各銀行によって融資額を自由に設定しています。けれど先ほど紹介した指摘を受けて、融資額は年収の1/3以内とすることを条件に挙げているところも出てきています。

そのため、年収条件をチェックして借入額を決定する必要がありますよ。

基本的には必要最低限の金額で申込むのが安心です。

また年収の1/3を超える借入れでは、多重債務になる可能性が高くなってきますので、年収の1/3以内に抑えることがポイントなのです。

銀行カードローンのレディースローン

銀行カードローンのレディースローンは、取り扱いがあるところが少ないため、どの銀行にもレディースローンがあるわけではありません。

けれど銀行カードローンのレディースローンの中には、特典がセットされているものや金利が低めに設定されているものもありますので、女性が申し込むのであればチェックしておいて損はありませんよ。

• 優待価格でエステの利用可能等の特典あり
• 金利の設定が低い

夫に内緒で借りられるのかと言えば、ローンカードではなくキャッシュカードで借入れ可能だったり、来店不要で契約可能だったりといった配慮もありますので、利用する本人以外にバレる心配はありません。

周りを気にせずに、安心して申し込めるのがレディースローンの強みですね。

また申込む本人に収入がある場合は、配偶者の同意は一切不要、もちろん保証人・担保も不要ですので、夫に内緒で借りることはできます。

ただし、利用後の明細書の管理や契約書類の管理には十分に気をつける必要はありますよ。

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収入なしのケース！夫に内緒は無理？消費者金融に申込み

ここまで収入ありのケースを見てきました。収入ありの場合は、自分の収入だけで申込みをするため、配偶者の同意が不要となり、夫に内緒で借入れすることができます。

配偶者貸付けとは

消費者金融が行っている配偶者貸付とは、専業主婦等の収入の無い主婦がお金を借りる時に、配偶者の同意のもとで配偶者の年収の1/3までお金を借りることができるとする制度です。

• 配偶者の同意のもとに借入
• 配偶者の年収の1/3まで借入可能
• 既に配偶者が借入している場合は、借入可能枠が減る

注意したいのが、配偶者に借入れがある場合です。配偶者が既に借入れしている場合は、新たな借入枠は少なくなってしまうのです。

配偶者の年収	借入枠	配偶者の借入	申し込める借入可能額
400万円	130万円	0万円	130万円
400万円	130万円	50万円	80万円

上記を見ると分かるように、配偶者の年収が同じであれば借入枠は同じですが、配偶者に既に借入れがある場合は、申し込める金額が少なくなるのです。

これは、配偶者とは違う消費者金融を選んだ場合でも同じことです。

消費者金融は信用情報機関に契約内容を登録していますので、配偶者とは別の消費者金融を選んだ場合でも信用情報機関を通して、配偶者の契約内容が分かるのです。

つまり専業主婦等の収入のない人が消費者金融で借入れをしようと思ったら、配偶者貸付を利用することになり、配偶者の同意が必要な上に、配偶者の借入状況も知る必要がありますよ。

収入なしのケース！銀行のレディースローン

収入が無い場合に消費者金融で借り入れしようと思ったら、夫に内緒で借入…ということは無理なことが分かりましたね。銀行のレディースローンではどうでしょうか。

銀行では貸金業法の適用外のため、総量規制もありません。総量規制が無いと言うことは、申込む本人の年収の1/3を超えて申込みはできないといった決まりもありませんね。

ちなみに配偶者貸付けは総量規制の例外として、配偶者の年収の1/3まで借入可能としていますよ。

銀行のレディースローン

銀行のレディースローンでは、専業主婦の借入可能としているところもあれば、専業主婦の借入れは不可としているところもあります。

レディースローンでは専業主婦の申込みは不可でも、通常のカードローンでは申込可能としている所もあります。

そのため、レディースローンは不可だからといって収入のない主婦は借りられないと諦めるのではなく、通常のカードローンもチェックしてみると借りるチャンスがあるかもしれません。

専業主婦の申込み	レディースローン	通常カードローン
A銀行	○	○
B銀行	×	○

上記のようになっているところもありますので、気になる銀行があったら収入が無くても申し込めるのか調べましょうね。

銀行カードローン申込み時の配偶者の同意

収入が無い場合、消費者金融では配偶者の同意は必須となりますが、銀行カードローンの場合は各銀行によって対応が違います。

夫の勤務先に在籍確認の電話をするところでは、事前に配偶者の同意があることが前提となっていたり、本人確認の電話だけでOKとするところでは、配偶者の同意を不要としているところがあったりします。

要するに、配偶者の同意を必要とするかどうかも申込み時に確認しておく必要がありますね。

配偶者の同意を必要とするところであれば、夫に内緒で申込むことができませんので、夫に内緒でお金を借りたい場合は同意不要のところを選びましょう。

夫に内緒でレディースローン

ここまで見てきて、夫に内緒でレディースローンを利用しようと思ったら以下になります。

夫に内緒	消費者金融	銀行カードローン
収入あり	○	○
収入なし	×	△